Mis on avatud pangandus?
Avatud pangandus on finantstehnoloogia raamistik, mis võimaldab kolmandatel osapooltel turvaliselt ligi pääseda pangaandmetele ja algatada makseid, kasutades selleks standardiseeritud rakendusliideseid (API-sid). See loob klientidele sujuvama ja paremini integreeritud finantskogemuse, tagades samas kõrge turvalisuse ja vastavuse regulatsioonidele.
Mida võimaldab avatud pangandus?
Avatud panganduse abil saavad kliendid:
Sooritada otsemakseid oma pangakontolt ilma pangakaarti kasutamata
Jääda kogu makseprotsessi jooksul kaupmehe veebilehele, pakkudes sujuvat kassakogemust, sarnaselt traditsioonilisele pangalingile
Jagada kontoteavet (nõusolekul), et saada ligipääs teenustele nagu eelarvestamise tööriistad, krediidihindamine või laenutaotlused
Need võimalused muudavad maksmise kiiremaks, läbipaistvamaks ja lihtsamaks, vähendades ümbersuunamisi ning parandades kasutajakogemust.
PSD2 roll avatud panganduses
Euroopas juhib avatud panganduse arengut uuendatud makseteenuste direktiiv (PSD2) – EL-i määrus, mis soodustab innovatsiooni, konkurentsi ja turvalisust finantsteenuste sektoris.
PSD2 määratleb kaks põhilist kolmanda osapoole teenust:
AIS (Account Information Service) – võimaldab kolmandatel osapooltel koondada ja kuvada kontoteavet, et klient saaks näha oma panganduse andmeid ühes kohas
PIS (Payment Initiation Service) – võimaldab kolmandatel osapooltel algatada makseid kliendi eest otse tema pangakontolt
Turvalisuse tagamiseks kehtestab PSD2 järgmised nõuded:
Tugev kliendituvastus (SCA) – kliendid peavad oma isikut kinnitama vähemalt kahe teguri abil (nt midagi, mida nad teavad, omavad või on)
Selge ja teadlik nõusolek – kolmandad osapooled peavad enne kontoandmetele ligipääsu või makse algatamist saama kliendilt teadliku ja konkreetse nõusoleku
Miks see on oluline?
Avatud pangandus muudab finantsteenustega suhtlemise viisi. See annab klientidele suurema kontrolli oma andmete üle, võimaldab paremaid tööriistu ning kiirendab ja turvab makseid.
Kaupmeestele tähendab see sujuvamat maksekogemust, mis aitab:
Vähendada pooleli jäetud oste (ostukorvi hülgamist)
Suurendada konversioonimäära
Pakkuda kaardivaba ja madala tasuga makselahendust, mis on otse kassavoo sisse ehitatud
Nipp: Avatud panganduse maksed sobivad eriti hästi ettevõtetele, kes soovivad pakkuda kiireid, kuluefektiivseid ja turvalisi makseviise ilma vahepealseid teenusepakkujaid kasutamata.